Bundesbank will Wero und digitalen Euro verbinden: Was sich für Verbraucher ändern könnte

Die Deutsche Bundesbank wirbt für ein engeres Zusammenspiel von Wero und dem geplanten digitalen Euro. Denkbar sei, digitales Zentralbankgeld direkt in die europäische Wero-Wallet zu integrieren. Für Verbraucher könnte daraus eine gemeinsame Oberfläche für Bankkonto und digitales Bargeld entstehen.

Bundesbank-Vorstand Lutz Lienenkämper stellte die Idee am 26. August bei einem Symposium zum Zahlungsverkehr in Frankfurt vor. Sein Ziel ist nicht die Verdrängung eines Systems durch das andere, sondern eine Verbindung privatwirtschaftlicher und öffentlicher Zahlungsangebote.

Was Wero und der digitale Euro unterscheidet

Wero ist eine privatwirtschaftliche europäische Bezahlplattform. Sie gehört zur European Payments Initiative, hinter der Banken und Zahlungsdienstleister stehen. Zahlungen werden direkt mit dem Bankkonto verbunden und über europäische Echtzeitüberweisungen abgewickelt.

Der digitale Euro wäre dagegen eine elektronische Form von Zentralbankgeld. Sein Wert würde unmittelbar vom Eurosystem getragen, ähnlich wie bei Banknoten und Münzen. Er wäre weder eine Kryptowährung noch ein privat ausgegebener Stablecoin und sollte Bargeld ergänzen, nicht ersetzen.

Wie eine gemeinsame Wallet funktionieren könnte

In einer integrierten Wero-Wallet könnten Nutzer möglicherweise sowohl ihr gewöhnliches Bankguthaben als auch digitale Euro verwalten. Beim Bezahlen ließe sich dann auswählen, aus welchem Guthaben der Betrag stammen soll. Die App wäre die Bedienoberfläche, während im Hintergrund zwei unterschiedliche Geldformen bestehen blieben.

Die technische und rechtliche Ausgestaltung ist noch offen. Denkbar wären automatische Umbuchungen, wenn das Digital-Euro-Guthaben für einen Einkauf nicht ausreicht. Solche Funktionen müssten allerdings klare Regeln für Zustimmung, Transparenz und Datenschutz erfüllen.

Warum Europa beide Systeme braucht

Europa ist bei Kartenzahlungen und mobilen Wallets stark von internationalen Anbietern abhängig. Nach Angaben der Europäischen Zentralbank verfügen 13 der 20 Euro-Länder über kein eigenes nationales Kartensystem und sind vollständig auf internationale Kartensysteme angewiesen.

• Wero soll eine wettbewerbsfähige europäische Bezahlplattform für Überweisungen, Onlinehandel und Ladengeschäfte schaffen.
• Der digitale Euro soll öffentliches Zentralbankgeld auch für digitale Zahlungen verfügbar machen und überall im Euroraum akzeptiert werden können.
• Die Integration könnte verhindern, dass Verbraucher zwischen mehreren Apps und getrennten Bezahlverfahren wechseln müssen.

Welche Vorteile Verbraucher hätten

• Eine Oberfläche: Bankkonto, Wero-Zahlungen und digitaler Euro könnten gemeinsam erreichbar sein.
• Europaweite Nutzung: Der digitale Euro soll im gesamten Euroraum einsetzbar werden.
• Online und offline: Die EZB plant Zahlungen per Smartphone oder Karte auch ohne Internetverbindung.
• Weniger Abhängigkeit: Europäische Infrastruktur könnte den Einfluss außereuropäischer Karten- und Walletanbieter verringern.

Datenschutz bleibt die entscheidende Frage

Die EZB verspricht hohe Datenschutzstandards. Bei Offline-Zahlungen sollen Transaktionsdetails nur dem Zahler und dem Empfänger bekannt sein. Bei Online-Zahlungen soll das Eurosystem die Zahlungsdaten nicht direkt einer bestimmten Person zuordnen können.

Eine Integration in eine private Wallet wirft dennoch praktische Fragen auf: Welche Daten sieht die Bank, welche Wero und welche das Eurosystem? Wie lassen sich Bankguthaben und digitale Euro unterscheiden? Und wie einfach können Nutzer der Datenverarbeitung widersprechen? Die Antworten hängen vom endgültigen europäischen Rechtsrahmen und der technischen Umsetzung ab.

Der Start ist frühestens 2029 realistisch

Noch ist die Ausgabe des digitalen Euro nicht beschlossen. Die EZB will in der zweiten Jahreshälfte 2027 einen zwölfmonatigen Pilotbetrieb starten. Sofern die notwendige EU-Verordnung 2026 verabschiedet wird, könnte das Eurosystem nach heutigem Plan im Jahr 2029 für eine mögliche erste Ausgabe bereit sein.

Bis dahin dürfte Wero seine eigenen Funktionen und seine geografische Reichweite ausbauen. Eine frühe technische Abstimmung könnte verhindern, dass Europa später zwei voneinander getrennte Zahlungssysteme parallel betreibt. Für Verbraucher wäre die Integration vor allem dann ein Fortschritt, wenn sie Auswahl schafft, einfach funktioniert und Bargeld als Alternative erhalten bleibt.

Quellen

• Deutsche Bundesbank: Innovationen im Zahlungsverkehr
• Deutsche Bundesbank: Der digitale Euro – Kernelemente und Perspektiven
• Europäische Zentralbank: Der digitale Euro
• Wero: Funktionsweise der europäischen Bezahllösung

Disclaimer

Dieser Beitrag dient der journalistischen Information. Die Integration von Wero und digitalem Euro ist bislang ein politisch-technischer Vorschlag; konkrete Funktionen, Datenschutzregeln und Einführungstermine können sich im weiteren Gesetzgebungs- und Entwicklungsprozess ändern.